Derecho del Consumidor (Inmobiliario y Financiero)
Abogados para reclamar y demandar a bancos en Neiva
Cobros que no reconoce, intereses que no cuadran, seguros que nunca pidió, un reporte negativo que no le avisaron o llamadas de cobranza a toda hora. Como consumidor financiero, usted tiene derechos frente a bancos, cooperativas, compañías de financiamiento y entidades de crédito. En Bernal & Losada Abogados lo representamos en Neiva y el Huila, y de forma virtual en toda Colombia.
¿En qué le ayudamos?
Cobros indebidos: comisiones, cuotas de manejo, seguros o cargos que no autorizó o que no le informaron.
Intereses por encima de la tasa de usura que certifica la Superintendencia Financiera.
Pago anticipado: le cobran multa o intereses por pagar antes su crédito.
Cláusulas abusivas en créditos, tarjetas o contratos de leasing.
Reportes negativos en centrales de riesgo sin aviso previo, con datos errados o que siguen después del tiempo permitido.
Cobranza abusiva: llamadas o mensajes fuera de horario o por canales que no autorizó.
Defensa del deudor en procesos hipotecarios, buscando alternativas de negociación o reestructuración.
Lo que dice la ley
Usura: si le cobraron intereses por encima del límite legal, la entidad puede perder los intereses, y usted puede pedir la devolución de lo pagado en exceso, aumentado en una suma igual.
Pago anticipado: la Ley 2032 de 2020 le permite pagar antes, total o parcialmente, cualquier crédito en pesos de hasta 880 salarios mínimos, sin multas ni intereses por el tiempo que se ahorra.
Centrales de riesgo: antes de reportarlo deben enviarle al menos dos comunicaciones en días distintos y esperar 20 días calendario. Si paga, el reporte negativo dura el doble del tiempo de la mora, máximo 4 años.
Cobranza: la Ley 2300 de 2023 ("dejen de fregar") limita los horarios y canales de contacto: no lo pueden contactar los domingos ni festivos, solo por los canales que usted autorizó y, después de un contacto directo con usted, no por varios canales en la misma semana ni más de una vez al día.
¿Ante quién se reclama?
Reclamación directa a la entidad por escrito. Es requisito para demandar ante la Superintendencia Financiera.
Defensor del Consumidor Financiero de la entidad: es gratuito y opcional.
Queja ante la Superintendencia Financiera para que revise la conducta de la entidad.
Demanda ante la Superintendencia Financiera en su función de juez o ante el juez civil, según lo que más le convenga. Se elige una de las dos vías.
Para los reportes en centrales de riesgo también se puede acudir a la acción de tutela cuando hay vulneración del derecho al habeas data.
Documentos que debe tener a la mano
Contrato del crédito, tarjeta o producto, y el plan de pagos.
Extractos de los meses en discusión.
Reclamaciones enviadas a la entidad y sus respuestas.
Pantallazos de mensajes o registros de llamadas de cobranza.
Certificado de las centrales de riesgo, si hay un reporte.
Plazos
La demanda ante la Superintendencia Financiera debe presentarse dentro del año siguiente a la terminación de la relación contractual con la entidad. Si el crédito ya terminó, no deje pasar el tiempo.
Cada caso es distinto. No prometemos resultados: le explicamos con claridad las opciones, los riesgos y los tiempos antes de iniciar.
¿Qué hago si el banco me cobró algo que no autoricé?
Presente una reclamación por escrito a la entidad con los extractos. Si no se lo devuelven, puede acudir al Defensor del Consumidor Financiero, presentar una queja ante la Superintendencia Financiera o demandar.
¿Me pueden cobrar multa por pagar mi crédito antes de tiempo?
No en los créditos en pesos de hasta 880 salarios mínimos. La Ley 2032 de 2020 prohíbe las multas y el cobro de intereses por el tiempo que se ahorra con el pago anticipado.
¿Cuánto dura un reporte negativo en Datacrédito si ya pagué?
El doble del tiempo que duró la mora, con un máximo de cuatro años contados desde el pago.
¿A qué horas me pueden llamar a cobrar?
La Ley 2300 de 2023 prohíbe el contacto los domingos y festivos y limita los horarios entre semana y los sábados. Además, solo pueden usar los canales que usted autorizó y, después de un contacto directo, no pueden contactarlo por varios canales en la misma semana ni más de una vez al día.
¿Atienden casos fuera de Neiva?
Sí. Nuestra oficina está en Neiva y atendemos casos en todo el Huila y, de forma virtual, en toda Colombia.
